個人貸款全真試題
一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，並在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框塗黑。)第1題
申請有擔保流動資金貸款的借款人需提供一定的擔保措施，其中不包括( )。
A.抵押
B.質押
C.保證
D.履約保證保險
【正確答案】：D
[解析] 本題考查有擔保流動資金貸款的擔保方式——抵押、質押和保證。選項D屬於申請商用房貸款的擔保方式。
第2題
在辦理個人汽車貸款業務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的( )。
A.真實性與規範性
B.真實性與完整性
C.完整性與規範性
D.完整性與合理性
【正確答案】：C
[解析] 本題考查個人汽車貸款。在辦理個人汽車貸款業務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規範性。
第3題
在全國範圍內的市場上開展業務的銀行可採用( )營銷組織。
A.職能型
B.產品型
C.市場型
D.區域型
【正確答案】：D
[解析] 本題考查銀行營銷的區域型組織模式。
第4題
按照相關檔案，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低於50%，貸款利率不得低於基準利率的( )倍。
A.1
B.1.1
C.1.2
D.1.5
【正確答案】：B
[解析] 按照相關檔案，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低於50%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍。
第5題
當商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少時，應採用的市場定位方式是( )。
A.補缺式定位
B.趕超式定位
C.追隨式定位
D.主導式定位
【正確答案】：A
[解析] 本題考查市場定位的補缺式定位方式。
第6題
下列不屬於商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點的是( )。
A.合同憑證預籤無效、合同填寫不規範
B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款
C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算
D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
【正確答案】：D
[解析] 本題考查商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點。選項D屬於商用房貸款支付管理環節的主要風險點。
第7題
老高因出差在外，未能及時歸還貸款本息，這屬於貸款形態中的( )。
A.次級貸款
B.關注貸款
C.正常貸款
D.可疑貸款
【正確答案】：C
[解析] 本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。
第8題
在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是( )。
A.人們缺乏誠實信用的精神
B.個人徵信體系尚不完善
C.個人貸款程式不合理
D.銀行管理不規範
【正確答案】：B
[解析] 在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人徵信體系尚不完善。第9題
中國人民銀行徵信管理部門應當在收到個人異議申請的`( )個工作日內將異議申請轉交徵信服務中心。
A.7
B.5
C.3
D.2
【正確答案】：D
[解析] 中國人民銀行徵信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交徵信服務中心。
第10題
個人貸款信用風險的重要表現形式是( )。
A.借款人還款能力的降低
B.借款人還款意願的變化
C.借款人惡意逃債行為以及還款意願變化
D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款後惡意轉移資產的逃廢債等行為
【正確答案】：D
[解析] 借款人惡意欺詐、騙貸和貸款後惡意轉移資產的逃廢債等行為，是個人貸款信用風險的重要表現形式。
第11題
裝置貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為( )年，最長不超過( )年。
A.2，5
B.3，5
C.1，3
D.1，5
【正確答案】：B
[解析] 本題考查裝置貸款的期限。裝置貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定.一般為3年，最長不超過5年。
第12題
根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為( )。
A.商業助學貸款和出國留學貸款
B.國家助學貸款和商業助學貸款
C.國家助學貸款和貧困學生生活補助
D.國家助學貸款和國家獎學金
【正確答案】：B
[解析] 本題考查個人教育貸款的分類。根據貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業助學貸款。
篇三：貸款五級分類
貸款五級分類制度 貸款五級分類制度是指1998年5月起，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定《貸款分類指導原則》，要求商業銀行依
據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類，即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。
簡介
一、正常貸款
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
二、關注貸款
儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
三、次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
四、可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼併、合併、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
五、損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程式，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程式之後應立即予以登出，其貸款損失的概率在75%-100%。
分類標準
企事業單位貸款和自然人其他貸款分類標準
農村合作金融機構在充分分析借款人及時足額歸還貸款本息的可能性的基礎上，參照下列基本標準初步劃分企事業單位貸款和自然人其他貸款分類檔次後，嚴格依據核心定義確定分類結果。
1．下列情況劃入正常類
（1）借款人有能力履行承諾，還款意願良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，農村合作金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握。
（2）借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。
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●正常類參考特徵：
a.借款人生產經營正常，主要經營指標合理，現金流量充足，一直能夠正常足額償還貸款本息。
b.貸款未到期。
c.本筆貸款能按期支付利息
2．有下列情況之一的一般劃入關注類
（1）借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的徵兆，一些關鍵財務指標出現異常性的不利變化或低於同行業平均水平；
（2）借款人或有負債（如對外擔保、簽發商業匯票等）過大或與上期相比有較大幅度上升；
（3）借款人的固定資產貸款專案出現重大的不利於貸款償還的因素（如基建專案工期延長、預算調增過大）；
（4）借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款；
（5）借款人或擔保人改制（如分立、兼併、租賃、承包、合資、股份制改造等）對貸款可能產生不利影響；
（6）借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的不利於貸款償還的變化；
（7）借款人的管理層出現重大意見分歧或者法定代表人和主要經營者的品行出現了不利於貸款償還的變化；
（8）違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款；
（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為次級類；
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（10）巨集觀經濟、市場、行業、管理政策等外部因素的變化對借款人的經營產生不利影響，並可能影響借款人的償債能力；
（11）借款人處於停產或半停產，但抵（質）押率充足，抵質押物遠遠大於實現貸款本息得價值和實現債權得費用，對最終收回貸款有充足的把握。
（12）借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息的。
（13）借款人償還貸款能力較差，但擔保人代為償還能力較強
（14）貸款的抵押物、質押物價值下降，或農村合作金融機構對抵（質）押物失去控制；保證的有效性出現問題，可能影響貸款歸還；
（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以內的貸款或表外業務墊款30天（含）以內。
●關注類參考特徵：
a.巨集觀經濟、行業、市場、技術、產品、企業內部經營管理或財務狀況發生變化，對借款人正常經營產生不利影響，但其償還貸款的能力尚未出現明顯問題。
b.借款人改制（如合併、分立、承包、租賃等）對銀行債務可能產生的不利影響。
c.借款人還款意願差，不與銀行積極合作
d.借款人完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，但貸款擔保合法、有效、足值，銀行完全有能力通過追償擔保足額收回貸款本息。
e.擔保有效性出現問題，可能影響貸款歸還。
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f.貸款逾期（含展期後）不超過90天（含）。
g.本筆貸款欠息不超過90天（含）。
資料之一：關注類貸款，其他銀行還列舉如下特徵：
借款還款意願；貸款抵押物、質押物價格下降，或銀行對抵（質）押物失去控制；貸款保證人的財務狀況出現疑問；銀行未能對貸款實施有效的監督或檔案丟失。
3．有下列情況之一的一般劃入次級類
（1）借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數；
（2）借款人不能償還其他債權人債務；
（3）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；
（4）借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；
（5）借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償；
（6）借款人處於半停產狀態且擔保為一般或者較差的；
（7）為清收貸款本息、保全資產等目的發放的“借新還舊”貸款；
（8）可還本付息的重組貸款；
（9）信貸檔案不齊全，重要法律性檔案遺失，並且對還款構成實質性影響；
