新常態下哈爾濱市政策性融資擔保發展建議論文
近年來，哈爾濱市政策性擔保業在市政府扶持下，利用財政提供的資金，重點支援特色型、支柱型、龍頭型、科技型、創新型企業特別是民營高科技企業的發展，有效地緩解了企業發展融資難的問題。
一、全市政策性擔保發展現狀
2014年，受經濟下行的整體經濟環境制約，全國擔保行業整體下滑明顯，四川、新疆、河南等地很多擔保公司已處於歇業或倒閉狀態。從哈爾濱市情況看，一些擔保企業被拐跑保證金，尤其是進入第四季度，銀行更加劇了企業資金鍊斷裂。在這種不利形勢下，哈爾濱市政策性融資擔保業本著“聚焦主業、穩健經營、防範風險、開拓創新”的原則，積極構建了以服務中小企業為主體、擔保與服務並行發展的綜合服務平臺。受保企業銷售收入、實現利稅和就業人數均顯著增加，社會和經濟效益顯著，一些企業正日益成為活躍市場的骨幹力量。
1.堅守擔保主業。一是小微企業擔保。根據小微企業輕資產現狀和融資需求，努力推動合作銀行降低企業貸款利率10%-20%。哈爾濱市企業信用融資擔保中心2012年以來，共為小微企業提供1127筆貸款擔保，擔保額23億元。涉及工、農、林、牧、漁、交通運輸、批發零售業、資訊科技、社會服務等多種行業不同發展階段的小微企業，受保企業遍佈全市8區10縣(市)。二是建設農牧業投融資擔保服務平臺。由市財政、市農委和市畜牧局共同出資6000萬元，搭建了哈爾濱市第一個農業領域的投融資平臺，目前已為28戶企業擔保28筆，擔保額2.77億元。三是工業企業助保金貸款擔保，有效緩解了中小微企業融資難題，提高了工業企業的融資能力。
2.加快服務創新。創新融資業務，拓展擔保業務領域，重點支援優勢產業、戰略性新興產業、品牌企業快速發展，最大限度地推進了企業解困，受益企業在經濟下行的衝擊下，仍然保持了穩步發展，很多企業還逆勢上行，實現了大幅度增長。一是融資品種的.創新。打造文化產業引導資金擔保平臺，為單戶企業提供最高500萬元貸款。通過採取應收賬款、商標權、存貨、股權等反擔保措施，為輕資產文化企業提供擔保貸款。同時，開展“智慧財產權質押擔保”業務，創新推出“科技貸”專項融資擔保服務方案，為初創期、成長期科技企業提供擔保157筆、金額18.3億元。開展軟體服務外包企業擔保，解決了軟體服務外包企業的融資難題，在支援產業結構調整、支援新興產業發展方面邁出了重要一步。與進出口銀行溝通協調，統借統保、自借統保扶持外向型中小微企業。二是融資方式的創新。開展中小企業集合票據二級擔保，解決了單箇中小企業獨立發行票據規模小、流動性不足、信用等級不夠等問題，使全市中小企業進入了銀行問市場直接融資之門。採取橋隧模式，通過在擔保機構、合作銀行和高成長潛力中小企業的三方關係中匯入風投公司、業界投資者等第四方，為推動企業上市奠定基礎。開展併購融資擔保，針對某裝備製造企業和某石化企業投資失誤、經營失誤等原因造成的資金鍊斷裂，一改本行業傳統的起訴追償等方式，尋找優質在保客戶和企業經營者對陷入困境的工業企業實施股權融資或兼併重組，救活企業，實現了困難企業盤活資產、優勢企業借雞生蛋、擔保風險化解的“三贏”局面。
二、存在的問題
1.部分受保企業存在代償風險。作為政策性擔保，不可避免要為政府部門推薦的企業提供融資擔保，其中部分受保企業可提供抵押的資產不多、質量不高，抵押物很難收回變現，一旦代償，對政策性擔保機構的持續經營造成不利影響。
2.與銀行風險分擔地位不對等。由於中小企業存在著規模小、抵押物不足、信用結構不穩定等因素，擔保機構的協作銀行不承擔任何風險，一旦發生代償，直接從擔保機構劃扣，銀行零風險是建立的擔保機構面臨巨大風險的基礎上。現存的一些規章由於立法層次相對較低，對金融機構約束力較弱，難以對擔保行業提供有效的政策支援和保護。
3.政府的補助金機制尚未健全完善。目前，黑龍江省及哈爾濱市政府已經建立了針對擔保機構的補助制度，根據擔保公司每年發生的擔保發生額予以一定比例的補助，但補助金的比例較低，對政策性擔保機構而言，這些補助難以對潛在的風險構成堅強有力的準備金。
4.政企不分易導致決策失誤。政府背景的政策性擔保機構缺乏規範的公司治理結構，不能完全按照市場化運作方式選擇客戶。管理人員往往具有政府幹部身份，在經營決策中難免要受到上級部門的干涉。一些不良企業通過攻關政府部門取得擔保從而獲得銀行貸款，把風險強加給擔保機構。
三、新常態下做好融資擔保工作的建議
面對經濟新常態，哈爾濱市政策性融資擔保應將積極加以調整應對，合理謀劃，開拓創新，穩健經營，確保實現穩中有升。
1.擴大資金規模。目前，國內各城市大幅增加政策性擔保機構的資金規模，深圳、成都等副省級城市政策性擔保機構資金規模已達20億元，甚至贛州市等部分城市政策性擔保機構註冊資金規模已超過20億元，北京、安徽等幾個省份的省級政策性擔保、再擔保機構，資金規模已增至30億元、40億元以上，在支援中小微企業融資、提高自身擔保能力、開展再擔保增信等方面遙遙領先。近年來，哈爾濱市政策性融資擔保發展迅速，但資金規模始終是制約中心加快發展、化解風險能力、支援中小微企業融資規模的主要因素。建議增加政策性融資擔保服務機構的資金投入，並通過整合，支援一到二家政策性融資擔保機構資金規模達到20億元以上，與全國整體擔保行業發展規模保持同步，更好地支援全市產業壯大和企業發展，並能緩解政府專案佔用擔保資金而帶來的資金不足問題，使政策性融資擔保機構在產品創新、放大倍數、風險化解、支援企業數量和額度上的自身能力建設大大增強。
2.提高再擔保能力。再擔保是擔保行業的“穩定器”。哈爾濱市政策性擔保具備開展再擔保工作條件，近年來，哈爾濱市政策h}融資擔保機構已為全市多家民營擔保機構提供了再擔保支援，引導它們向為中小微企業融資集聚，中小微企業融資難問題加劇。目前面臨的主要問題還是資金上的制約，建議增加資金支援，補足政策性擔保機構資金額度，從而擴大再擔保業務。
3.完善風險補償機制。哈爾濱市政策性擔保雖然通過採取多項有效措施，實施全過程風險管理，強化擔保風險防範，在全國擔保行業經營風險居高不下、惡劣風險事件頻發的大背景下，隨著擔保業務不斷拓展，潛在的代償風險也在逐步增大，急需風險補償資金支援，建議每年按照擔保額的0.2%給予補助。
4.完善風險分擔機制。馬凱副總理指出:“銀行作為銀擔合作的關鍵一方，要探索建立合理的風險分擔機制，不能把違約責任全部推給擔保機構。”建議協調推進銀行業金融機構，按一定比例分擔風險。
