銀行高管資格考試題庫
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1.( )是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。
A.規劃性原則
B.綜合性原則
C.合法性原則
D.目的性原則
2.個人理財業務是建立在( )基礎上的銀行業務。
A.資金借貸關係
B.產品買賣關係
C.委託代理關係
D.以上都不是
3.巨集觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。
A.國家減少財政預算，會導致資產價格的提高
B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
C.法定存款準備金率下調，有助於刺激投資需求增長
D.偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲
4.商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括( )。
A.財務分析
B.財務規劃
C.投資建議
D.儲蓄存款產品推介
5.陳小姐將1萬元用於投資某專案，該專案的預期收益率為10%，專案投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為( )。
A.13000元
B.13210元
C.13310元
D.13500元
6.下列關於綜合理財服務的說法，不正確的是( )。
A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
B.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃
C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理
D.綜合理財服務是商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務
7.下列關於基金認購的表述中，錯誤的是( )。
A.認購期利息自動轉為基金份額B.認購申請一經成功受理，不得撤銷
C.基金認購有一定期限
D.基金認購是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為
8.通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是( )。
A.固定收益的理財產品會貶值
B.儲蓄投資的實際利率可能是負值
C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響
9.下列對於客戶財務分析的表述中，錯誤的是( )。
A.臨時性收入需計人現金流量表
B.對客戶未來現金流量預測和分析後，產生未來現金流量表
C.現金流量表用來說明過去一段時間內個人的資產負債情況
D.預測客戶未來收入時，可以將收入分為常規性收入和臨時性收入
10.某投資者年初以10元/股的價格購買股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這1年內，該股票按每10股0.1元(稅後)方案分派了現金紅利，那麼，該投資者年度的持有期收益率是( )。
A.10.1%
B.20.1%
C.30.2%
D.40.5%
11.某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是( )。
A.評估客戶的財務狀況
B.考慮客戶所處的理財生命週期
C.提供合適的投資產品供客戶自主選擇
D.因時間安排緊張，未進行風險偏好測試
12.年金終值和現值的計算通常採用( )的形式。
A.折現
B.單利
C.複利
D.貼現
13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是( )。
A.政府購買增加
B.政府引入銷售稅
C.再貼現率從2%調整到1.5%
D.政府在市場上出售外匯基金票據
14.某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，3年後領取則可得15000元;此時該客戶有一次投資機會，年複利收益率為20%，下列說法正確的是( )。
A.3年後領取更有利
B.無法比較何時領取更有利
C.目前領取並進行投資更有利
D.目前領取並進行投資和3年後領取沒有差別
15.王先生投資某專案初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按複利計算，則其1年後本息和為( )元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
16.A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是( )。
A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多
B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多
C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多
D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多
17.一般而言，寬鬆的貨幣政策有助於刺激投資需求增長，導致( )。
A.利率上升、金融資產價格上升
B.利率下跌、金融資產價格上升
C.利率上升、金融資產價格下跌
D.利率下跌、金融資產價格下跌
18.未來經濟增長較快、處於景氣週期時，相應的理財措施是( )。
A.適當減少房產的配置
B.適當增加儲蓄產品的配置
C.適當增加債券產品的配置
D.適當增加股票產品的配置
19.根據生命週期理論，個人在穩定期的理財特徵為( )。
A.願意承擔一些高風險投資
B.儘可能多地儲備資產、積累財富
C.妥善管理好積累的財富;降低投資風險
D.保證本金安全;風險承受能力差;投資流動性較強
20.一般來說，( )。
A.債券價格與市場利率反向變動
B.債券價格與到期收益率同向變動
C.債券面值越大，貼現債券價格越低
D.債券到期期限越長，貼現債券價格越高
21.下列表述中，最符合家庭成長期理財特徵的是( )。
A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險
B.願意承擔較高的風險，追求高收益
C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力
D.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益
22.金融期貨合約的特點包括( )。
(1)標準化合約
(2)履約大部分通過對衝方式
(3)合約的'履行由期貨交易所或結算公司提供擔保
(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(2)(3)(4)
D.(1)(3)(4)
23.教育規劃根據物件不同可分為個人教育投資規劃和( )兩種。
A.老人教育規劃
B.親人教育規劃
C.子女教育規劃
D.企業教育規劃
24.下列選項中，不屬於風險衡量指標的是( )。
A.方差
B.標準差
C.平均差
D.變異係數
25.下列家庭支出中，不屬於義務性支出的是( )。
A.旅遊支出
B.保險費支出
C.子女上學費用
D.按揭貸款的還本付息支出
26.下列不屬於現貨期權的是( )。
A.股指期權
B.債券期權
C.股指期貨期權
D.外匯期權
27.保險的基本職能包括經濟給付職能和( )。
A.社會管理職能
B.資金積累職能
C.補償損失職能
D.風險管理職能
28.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。下列不屬於年金的是( )。
A.養老金
B.房貸月供
C.定期定額購買基金的月投資款
D.每月家庭日用品費用支出
29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是( )。
A.績優股+指數型股票型基金+外匯期權
B.認股權證+小型股票基金+期貨
C.定存+國債+保本投資性產品
D.投機股+房產信託基金+黃金
30.在個人理財顧問服務的風險管理中，( )提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。
A.內部審計部門
B.業務部門
C.會計部門
D.外部審計部門
31.一般來說，當預期未來利率水平上升時，下列理財措施中合理的是( )。
A.減少股票配置
B.減少儲蓄資產配置
C.增加債券資產配置
D.增加房產類資產配置
32.一般來說，在投資過程中，願意承受的風險越大，那麼投資的( )越高。
A.持有期收益率
B.實際收益率
C.當期收益率
D.預期收益率
33.金融機構以高淨值客戶為中心，根據其需求來提供個性化產品，這是指( )。
A.零售銀行業務
B.中間銀行業務
C.私人銀行業務
D.理財顧問服務
34.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會( )黃金，從而導致黃金價格的( )。
A.買入;上升
B.賣出;下降
C.買人;下降
D.賣出;上升
35.下列不屬於貨幣市場工具的是( )。
A.短期政府債券
B.3年期的企業債券
C.回購協議
D.商業承兌匯票
36.一般來說，債券的價格與到期收益率成( )，債券的市場交易價格與市場利率成( )。
A.反比;正比
B.反比;反比
C.正比;正比
D.正比;反比
37.商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在( )進行銷售。
A.所有網點
B.設有理財專櫃的網點和網上銀行渠道
C.設有理財服務區、理財室或理財專櫃以上層級(含)網點
D.設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道
38.組合投資類理財產品的判斷依據是( )。
A.收益型別
B.客戶型別
C.產品期限
D.投資範圍
39.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應( )。
A.將客戶引見給理財業務人員
B.主動為客戶解答
C.拒絕客戶的提問
D.儘可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員
40.商業銀行接受客戶委託進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權檔案，並至少每( )重新確認一次。
A.3個月
B.1年
C.2年
D.半年
41.商業銀行分支機構應當在( )內，將理財產品相關材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告。
A.開始發售理財計劃之日起10個工作日
B.開始發售理財計劃前5個工作日
C.開始發售理財計劃前10個工作日
D.開始發售理財計劃之日起5個工作日
42.下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是( )。
A.黃金期貨
B.遠期合約
C.股指期貨
D.期權
43.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列選項中，( )不是銀行高資產淨值客戶。
①小王單筆認購理財產品120萬元人民幣
②小李購買理財產品時，出示100萬元個人儲蓄存款證明
③小張提供了最近三年的個人收入證明，每年不低於20萬元
④小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
A.小趙
B.小王
C.小張
D.小李
44.按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立在( )關係上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
A.業務諮詢
B.顧問服務
C.委託代理
D.受託管理
45.在理財產品銷售過程中，下列屬於錯誤銷售行為的是( )。
A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫並簽字確認
B.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配
C.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容必須由客戶親筆抄錄
D.採取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品
46.下列不屬於金融市場微觀經濟功能的是( )。
A.避險功能
B.財富管理功能
C.融資功能
D.調節功能
47.中國銀行業從業人員資格認證的日常工作機構是( )。
A.中國保險監督管理委員會
B.中國銀行業從業人員資格認證辦公室
C.中國銀行業監督管理委員會
D.中國證券監督管理委員會
48.客戶評估報告的稽核人員應著重審查( )的情況。
A.理財投資建議是否存在誤導客戶
B.客戶的收入水平
C.客戶的資產結構
D.客戶的風險偏好
49.( )不是銀行業從業人員在為客戶設計保險規劃時需要掌握的原則。
A.轉移風險
B.購買險種越全越好
C.分析客戶保險需要
D.量力而行
50.目前，我國個人所得稅的起徵點是月收入( )元。
A.2000
B.3500
C.1500
D.3000
