銀行從業資格考試題

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分)

1．如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（  ）。

A．外匯儲備規模增加

B．外匯儲備的實際價值減少

C．外匯儲備的實際價值增加

D．外匯儲備規模減少

2．下列不屬於離岸銀行業務範圍的是（  ）。

A．外匯擔保

B．國際結算

C．人民幣存款

D．發行大額可轉讓存款證

3．匯款和捐贈應該記人國際收支平衡表中的（  ）。

A．資本與金融專案

B．經常專案

C．儲備與相關專案

D．淨差額與遺漏

4．反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支專案是（  ）。

A．勞務收支

B．資本專案

C．出口專案

D．經常專案

5．我國統計部門公佈的失業率指標是（  ）。

A．農村人口就業率

B．非農失業率

C．城鎮登記失業率

D．城鄉登記失業率

6．GDP是指在一國的領土範圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（  ）表示的產品和勞務總值。

A．公允價格

B．市場價格

C．成本價格

D．世界價格

7．隨著經濟全球化及金融創新的發展，金融危機越來越多地表現為（  ）。

A．貨幣危機

B．銀行危機

C．金融機構危機

D．系統性金融危機

8．在衡量通貨膨脹時，（  ）使用得最多、最普遍。

A．通貨膨脹率

B．消費者物價指數

C．生產者物價指數

D．GDP平減指數

9．一個行業在（  ）會面臨非常大的競爭壓力。

A．初創期

B．成長期

C．成熟期

D．衰退期

10．我國劃分貨幣層次的標準是（  ）。

A．收益性

B．期限性

C．流動性

D．風險性

11．下列屬於通貨緊縮產生的原因之一是（  ）。

A．貨幣供給過多

B．經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C．外資流入增加

D．有效需求過大

12．當本國利率水平高於外國利率時，會引起（  ）。

A．對本國貨幣需求增大

B．外匯升值，本幣貶值

C．對外匯需求增大

D．資本流出

13．治理通貨膨脹的措施中，屬於緊縮的財政政策的是（  ）。

A．減少賦稅

B．減少基礎貨幣投放

C．提高利率

D．減少政府支出

14．當一國國際收支出現順差，反映在外匯市場上是（  ）。

A．外匯供給小於外匯需求

B．外匯供給大於外匯需求

C．外匯匯率上漲

D．外匯匯率無變化

15．金融市場最主要、最基本的功能是（  ）。

A．融通貨幣資金

B．調節經濟

C．優化資源配置

D．風險分散與風險管理

16．下列關於普通股的表述，錯誤的是（  ）。

A．享有經營決策權

B．享有優先於債權人的清償權

C．收益分配隨利潤變動而變動

D．享有優先認股權

17．現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3％，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（  ）萬元。

A．97．5

B．95．5

C．93．5

D．99．5

18．通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬於金融市場的（  ）。

A．經濟調節功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風險分散與風險管理功能

19．貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（  ）。

A．期限短、流動性強、風險大

B．期限長、流動性強、風險小

C．期限短、流動性強、風險小

D．期限短、流動性弱、風險小

20．在信用活動中起主導作用的金融機構是（  ）。

A．中央銀行

B．政策性銀行

C．投資銀行

D．商業銀行

21．貨幣經紀公司的服務物件是（  ）。

A．地方政府

B．上市公司

C．事業單位

D．金融機構

22．我國負責監督和管理金融業，規範和維護金融秩序的機構是（  ）。

A．中國銀行業監督管理委員會

B．中國人民銀行

C．中國證券監督管理委員會

D．國家發展與改革委員會

23．下列不屬於非銀行金融機構的是（  ）。

A。貨幣經紀公司

B．金融租賃公司

C．信託公司

D．村鎮銀行

24．在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（  ）。

A．財政部

B．國家發展與改革委員會

C．中國人民銀行

D．中國銀行業監督管理委員會

25．小王在2016年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個月後，小王取出了10000元，按照積數計息法，小王支取10000元的利息是（  ）元。

A． 3．10

B．5．30

C．16．5

D．12．4

26．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（  ）。

A．現鈔賣出價

B．現匯賣出價

C．現匯買入價

D．現鈔買人價

27．定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（  ）。

A．按照到期日掛牌公告的利率計算

B．按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C．按照調整日掛牌公告的利率計算

D．採取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

28．存款業務是屬於商業銀行的（  ）。

A．中間業務

B．資產業務

C．負債業務

D．其他業務

29．根據中國人民銀行釋出的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業務是（  ）。

A．轉賬

B．存人外匯

C．貸款

D．直接存入任何一種可自由兌換的外幣

30．下列關於商業銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（  ）。

A．期限越長，利率越低

B．期限越長，利率越高

C．利率高低與期限長短無關

D．相同期限，本金越多，利率越低

31．我國商業銀行的最主要資產是（  ）。

A．庫存現金

B．在中央銀行存款

C．現金資產

D．貸款

32．儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（  ）。

A．可疑類貸款

B．關注類貸款

C．次級類貸款

D．損失類貸款

33．商業銀行的票據貼現業務屬於（  ）。

A．衍生產品業務

B．授信業務

C．中間業務

D．表外業務

34．當企業經營週轉資金出現缺口，可以申請的貸款是（  ）。

A．專案貸款

B．固定資產貸款

C．流動資金貸款

D．房地產貸款

35．商業銀行貸款業務流程一般為（  ）。

A．貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發放、貸後管理

B．貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸後管理

C．貸款申請、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸後管理

D．貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發放、貸後調查

36．銀行憑藉獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口託收項下票據進行融資的行為是（  ）。

A．福費廷

B．進口押匯

C．保理

D．出口押匯

37．下列屬於商業銀行中間業務的是（  ）。

A．吸收外匯存款

B．基金託管

C．同業拆借

D．投資國債

38．由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據是（  ）。

A．銀行匯票

B．銀行承兌匯票

C．支票

D．商業匯票

39．甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（  ）。

A．出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B．出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C．出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D．出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

40．下列既具有結算功能，又具有融資功能的是（  ）。

A．票匯

B．電匯

C．信用證

D．信匯

41．下列不屬於代理銀行業務的是（  ）。

A．代理政策性銀行業務

B．代理保險業務

C．代理商業銀行業務

D．代理中央銀行業務

42．下列關於信用證的表述，正確的是（  ）。

A．一項獨立於貿易合同之外的契約

B．處理的實際是與單據有關的貨物

C．一種無條件的銀行支付承諾

D．一項附屬於貿易合同之外的契約

43．僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的託收方式為（  ）。

A．跟單託收

B．出口託收

C．光票託收

D．進口託收

44．下列關於借記卡的表述，錯誤的是（  ）。

A．不能透支

B．不可以預借現金

C．有存款利息

D．申辦須進行資信審查

45．商業銀行對本行發售的理財產品進行風險評級依據的因素不包括（  ）。

A．理財產品期限、成本、收益測算

B．理財產品運營過程中存在的各類風險

C．本行不相似的信貸產品過往業績

D．理財產品投資範圍、投資資產和投資比例

46．下列理財計劃中，投資者承擔的風險最大的是（  ）。

A．固定收益理財計劃

B．保本浮動收益理財計劃

C．非保本浮動收益理財計劃

D．保證收益理財計劃

47．客戶可以根據約定的開放日按照產品淨值進行申購贖回，商業銀行定期對產品淨值進行核算並定期公佈單位淨值的理財產品，屬於（  ）。

A．封閉式淨值型產品

B．開放式淨值型產品

C．開放式非淨值型產品

D．封閉式非淨值型產品

48．根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行流動性資產餘額與流動性負債餘額的比例不得低於（  ）。

A．70％

B．25％

C．80％

D．75％

49．商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（  ）。

A．為了取得較高盈利

B．滿足調節國際收支需要

C．應付存款人提取存款

D．滿足貨幣發行需要

50．假定某股票當期的估價為10元，上一年度的每股稅後利潤為0．2元，則該股票的市盈率為（  ）。

A．5

B． 10

C． 12

D．50

51．下列不屬於商業銀行合規風險管理基本制度的是（  ）。

A．合規問責制度

B．合規績效考核制度

C．誠信舉報制度

D．公平競爭制度

52．下列關於銀行內部控制措施的表述，錯誤的是（  ）。

A．合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，採取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規範運作

B．建立相應的授權體系，可確保各機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的許可權，並實施動態調整

C．明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D．建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規範的業務制度和管理制度，並定期進行評估

53．下列不屬於商業銀行內部控制目標的是（  ）。

A．確保業務記錄、財務資訊和其他管理資訊的.及時、真實和完整

B．確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

C．確保資產負債業務快速發展

D．確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

54．（  ）以流動性指標、資本充足率和資產負債相關專案的關聯關係等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A．資產負債匹配管理

B．資產組合管理

C．負債組合管理

D．資產負債計劃管理

55．下列不屬於第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是（  ）。

A．操作風險

B．聲譽風險

C．信用風險

D．市場風險

56．根據中國銀監會2012年頒佈的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低於（  ）。

A．11．5％

B．11％

C．8％

D．10．5％

57．下列關於第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是（  ）。

A．通過市場力量約束銀行

B．運用主要靠道德力量

C．銀行必須披露所有客戶資訊

D．由監管部門主導約束銀行

58．下列屬於銀行可以直接利用的資本是（  ）。

A．監管資本

B．經濟資本

C．商品資本

D．會計資本

59．下列不屬於商業銀行市場風險限額管理的是（  ）。

A．客戶限額

B．止損限額

C．交易限額

D．風險價值限額

60．下列不屬於商業銀行戰略風險主要來源的是（  ）。

A．商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B．商業銀行發展目標缺乏整體相容性

C．商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D．商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

61．商業銀行的借貸業務不應集中於同一行業、同一區域，這種風險管理策略是（  ）。

A．風險補償

B．風險轉移

C．風險對衝

D．風險分散

62．銀行風險是指（  ）。

A．已經確定的將來損失

B．可以避免的將來損失

C．銀行資產和收益損失的可能性

D．銀行已經發生的損失

63．（  ）負責對高階管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監督。

A．監事會

B．合規部門

C．內審部門

D．董事

64．下列關於商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（  ）。

A．必須經中國人民銀行審查批准

B．可以自行設立

C．必須經財政部審查批准

D．必須經國務院銀行業監督管理機構審查批准

65．以下關於商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（  ）。

A．商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

B．商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證

C．商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

D．商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證

66．商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（  ）。

A．存款自願，取款審查，存款有息，為存款人保密

B．存款自願，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C．存款自願，取款自由，存款有息，為存款人保密

D．存款自願，取款審查，存款有息，存入指定銀行

67．限制民事行為能力人可以進行與其（  ）相適應的民事活動。

A．身份

B．家庭環境

C．年齡、智力、精神狀況

D．地位

68．民事法律行為應具備的條件不包括（  ）。

A．不違反法律或者社會公共利益

B．行為人具有完全民事行為能力

C．行為人具有相應的民事行為能力

D．意思表示真實

69．一物一權原則的含義是（  ）。

A．一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B．物權受法律保護

C，不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規登記

D．物權的種類和內容由法律規定

70．關於無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯絡和區別，下列表述錯誤的是（  ）。

A．可撤銷的民事行為被依法撤銷後，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效

B．無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力

C．無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D．可撤銷的民事行為被依法撤銷後，其法律後果與無效民事行為相同

71．下列具有法人資格的是（  ）。

A．某銀行董事會

B．個體工商戶

C．某公司財務部

D．一個公司

72．進行夫妻財產約定，應當（  ）。

A．採用口頭形式

B．進行公證

C．採用書面形式

D．有第三人見證

73．下列關於定金和訂金的表述中，錯誤的是（  ）。

A．定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B．定金具有預付款性質

C．收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D．訂金的數額可由當事人之間自由約定

74．信託法律關係中的受益人由（  ）指定。

A．受託人

B．信託公司

C．委託人

D．信託財產管理人

75．（  ）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A．股東大會

B．董事會

C．公司經理

D．監事會

76．《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（  ）。

A．發票

B．匯票

C．支票

D．本票

77．下列金融犯罪中，犯罪主體屬於一般主體的是（  ）。

A．對違法票據承兌、付款、保證罪

B．違法發放貸款罪

C．偽造、變造金融票證罪

D．違規出具金融票證罪

78．集資詐騙罪區別於非法集資的重要特徵是（  ）。

A．使用高階工具

B．犯罪主體資格

C．以非法佔有他人財物為目的

D．集資總量大

79．某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然後利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（  ）。

A．出售、購買、運輸假幣罪

B．偽造貨幣罪

C．金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D．持有、使用假幣罪

80．下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（  ）。

A．受罪

B．票據詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪

D．持有、使用假幣

81．下列符合銀行業從業人員職業操守關於“協助執行”的規定的是（  ）。

A．按規定稽核有權機關來人的證件

B．為圖方便，簡化協助執行程式

C．未經法定程式透露客戶資訊給司法人員

D．協助客戶轉移資產

82．銀行業從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關於“崗位職責”規定的是（  ）。

A．未經批准幫同事代班

B．不打聽與工作無關資訊

C．保管好自己的交易密碼

D．對反洗錢資訊保密

83．下列違反銀行業從業人員職業操守關於“資訊保密”規定的是（  ）。

A．依法向有權機構提供客戶賬戶資訊

B．向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料

C．與本行專家討論某股票的走勢

D．出於好奇向其他同事打聽客戶個人資訊

84．銀行業從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（  ）。

A．若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置

B．對客戶錯誤的投訴和建議無需理會

C．應當耐心聽取客戶投訴，事後若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答覆客戶

D．應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶

85．法院持法定手續去某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小劉因與該貿易公司保持良好的業務關係，聞訊後立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中關於（  ）規定。

A．監管規避

B．協助執行

C．內部交易

D．風險提示

86．銀行監管的最高層次是（  ）。

A．銀行自我監管

B．外部監管

C．行業自律

D．市場約束

87．下列行為中，屬於違反銀行業從業人員職業操守關於“風險提示”規定的是（  ）。

A．提示產品涉及的主要風險

B．提示客戶貿易合約中的免責條款

C．從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

D．僅介紹產品或服務的有利之處

88．王某以高利率吸引公眾存款，而後以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業。王某的這一行為違反了（  ）。

A．非法吸收公眾存款罪

B．擅自設立金融機構罪

C．違法發放貸款罪

D．高利轉貸罪

89．根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（  ）。

A．取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B．當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行 ．

C．票據一經簽發，其票據權利與基礎關係相分離，無論基礎關係是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關係的取得無需說明

D．票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

90．根據《商業銀行法》，商業銀行的註冊資本最低限額為（  ）。

A．認繳資本5000萬元人民幣

B．認繳資本1000萬元人民幣

C．實繳資本1000萬元人民幣

D．實繳資本5000萬元人民幣

二、多項選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

91．根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬於利益輸送的有（  ）。

A．兼職不獲取報酬

B．利用兼職為本職機構謀取利益

C．利用兼職為本人謀取利益

D．兼職影響本職工作

E．利用本職為親人謀取利益

92．下列關於託賓q理論的表述，正確的有（  ）。

A．當q值增大時企業投資意願增加

B．託賓q理論也叫“託賓效應”，屬於貨幣政策傳導渠道中的資產價格渠道

C．q指企業的市場價值與資本的重置成本之差

D．q指企業的市場價值與資本的重置成本之比

E．q同投資支出存在正相關關係

93．下列關於境內機構外匯賬戶的表述，錯誤的是（  ）。

A．境內機構經常專案外匯賬戶的限額可以採用歐元核定

B．境內機構經常專案外匯賬戶的限額統一採用美元核定

C．境內機構可以開立多個資本專案外匯賬戶

D．境內機構經常專案外匯賬戶的限額可以採用人民幣核定

E．境內機構原則上只能開立一個經常專案外匯賬戶

94．票據權利包括（  ）。

A．請求權

B．持有權

C．追索權

D．承兌權

E．簽發權

95．商業銀行的貸款承諾業務包括（  ）。

A．履約保函

B．開立信貸證明

C．票據貼現

D．客戶授信額度

E．專案貸款承諾

96．經濟波動週期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在（  ）。

A．一般來說，經濟處於繁榮時期，銀行業整體的經營狀況會比較好

B．在經濟高漲階段，商業銀行資產規模和利潤也會處於最高水平

C．在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升

D．在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

E．在經濟復甦階段，企業生產活動趨於正常，商業銀行利潤也明顯擴大

97．銀行監管機構規範的現場檢查階段包括（  ）。

A．檢查預案

B．檢查回訪

C．檢查處理

D．檢查報告

E．檢查準備

98．下列關於存款利率的表述，正確的有（  ）。

A．存款利率越高，銀行的融資成本越高

B．存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

C．存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D．存款利率越高，存款人的利息收入越多

E．存款利率越高，銀行的利潤越高

99．下列關於通貨膨脹的表述，錯誤的有（  ）。

A．是經濟中貨幣供應量少於客觀需要量的現象

B．是在社會總需求小於總供給情況下發生的

C．對穩定經濟會產生有利影響

D．是貨幣失衡、物價不穩定的一種表現

E．表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

100．貨幣政策一般涉及的是巨集觀國民經濟總量問題，這些總量包括（  ）。

A．商業銀行效益

B．企業效益

C．貨幣供應量

D．信用總量

E．利率

101．一般性貨幣政策工具是市場經濟國家普遍採用的傳統政策工具，它包括（  ）。

A．銀行備付金

B．再貸款

C．法定存款準備金政策

D．再貼現

E．公開市場業務

102．下列關於金融市場的表述，正確的有（  ）。

A．金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B．融資行為包括間接融資行為

C．參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等

D．融資行為包括直接融資行為

E．金融市場的交易物件是貨幣資金，通常以金融工具為載體

103．金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括（  ）。

A．可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移

B．可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性

C．可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性

D．可以幫助實現資金在各部門之間的餘缺調劑

E．可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

104．同業拆借資金主要用於商業銀行的（  ）。

A．日常資金的支付清算

B．短期融通需要

C．貸款

D．中央銀行貨幣政策調控

E．購置固定資產

105．商業銀行發揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（  ）。

A．加快貨幣資本的週轉

B．節約現鈔使用和降低流通成本

C．為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D．集中社會上閒置的貨幣資本進行再分配

E．加快結算過程

106．金融租賃公司的主要業務範圍包括（  ）。

A．同業拆借

B．吸收股東1年期以上(含)定期存款

C．融資租賃業務

D．經批准發行金融債券

E．接受承租人的租賃保證金

107．下列屬於銀行間同業拆借市場特徵的有（  ）。

A．手續簡便

B．通常無擔保

C．金額大

D．期限長

E．期限短

108．存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（  ）。

A．設立臨時機構

B．註冊驗資

C．日常週轉結算

D．金融機構存放同業

E．異地臨時經營活動

109．下列業務中，屬於資產業務的有（  ）。

A．向中央銀行借款

B．吸收存款

C．信用卡透支

D．購買國債

E．代理財政

110．貼現利息的決定因素包括（  ）。

A．貼現申請人的資產總額

B．貼現率

C．匯票金額

D．匯票背書次數

E．貼現期

111．以下銀行業務中，屬於中間業務的有（  ）。

A．代理收費業務

B．收取服務費的理財業務

C．貼現業務

D．支付結算業務

E．代理買賣債券業務

112．商業銀行的中間業務相對於其他業務而言，具有的特點包括（  ）。

A．種類多、範圍廣，佔比日益上升

B．以接受客戶委託為前提，為客戶辦理業務

C．以收取服務費的方式獲得收益

D．不運用或不直接運用銀行自有資金

E．不承擔或不直接承擔市場風險

113．商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括（  ）。

A．有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團體

B．制定了理財業務風險檢測指標和風險限額，並已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

C．具有良好的資訊科技系統，能夠支援事業部的規範運營與銀行理財產品的單獨核算

D．主要監管指標符合監管要求

E．貸存比應低於70％

114．下列表述中，屬於商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有（  ）。

A．商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B．商業銀行不保證理財產品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C．商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D．是最符合理財業務本質特徵的一類理財產品

E．是目前商業銀行理財產品的主體

115．以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有（  ）。

A．業務拓展

B．業務管理

C．業務處理

D．按業務線繼續設立若干事業部

E．支配本業務線的所有人力、財力、物力資源

116．建立垂直化風險管理體系包括（  ）。

A．建立垂直化的組織運作機制

B．將風險管理職能進一步向分行擴散

C．將風險管理職能進一步向總行本部集中

D．提高風險管理的專業化水平

E．建立重大風險事項管理和應急處理機制

117．商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（  ）。

A．對衝性原則

B．全覆蓋原則

C．制衡性原則

D．相匹配原則

E．審慎性原則

118．商業銀行合規的“規”是指適用於銀行業經營活動的（  ）。

A．自律性組織的行業準則

B．監管部門規章

C．法律、行政法規

D．監管部門規範性檔案

E．行為守則和職業操守

119．根據我國銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列屬於核心一級資本的有（  ）。

A．盈餘公積

B．一般風險準備

C．實收資本或普通股

D．未分配利潤

E．資本公積

120．根據風險分散的原理，下列關於商業銀行採取的信貸策略的說法，正確的有（  ）。

A．可採取限額管理的辦法，避免風險敞口過於集中

B．不應過多集中於同一行業借款人

C．不應過多集中於同一企業

D．可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E．不應過多集中於同一區域借款人

121．下列關於匯率風險的表述，正確的有（  ）。

A．黃金被納入匯率風險考慮，其原因在於黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B．根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C．商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D．人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E．匯率風險是指由於匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

122．依據法律規定，銀監會對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以採取的措施有（  ）。

A．詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B．對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的檔案、資料，予以先行登記儲存

C．對違法事項有關的個人採取短暫的限制自由的強制措施

D．凍結違法單位和個人的有關賬號

E．查閱、複製有關財務會計等檔案

123．根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，下列屬於銀行業監管人員違法的行為有（  ）。

A．擅自查詢賬戶

B．擅自對金融機構處罰

C．擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

D．擅自凍結賬戶

E．擅自批准金融機構終止

124．從特徵上看，物權屬於（  ）。

A．絕對權

B．請求權

C．對世權

D．支配權

E．相對權

125．對於設立質權的合同，一般包括的條款有（  ）。

A．被擔保債權的種類和數額

B．質押財產交付的時間

C．質押擔保的範圍

D．債務人履行債務的期限

E．質押財產的名稱、數量、質量、狀況

126．下列屬於公司董事會職責的有（  ）。

A．執行股東大會決議，負責公司日常經營

B．決定公司組織變更、解散、清算

C．聘任或者解聘公司經理

D．召集股東會，並向股東會報告工作

E．制定公司基本管理制度

127．票據喪失的補救措施主要有（  ）。

A．掛失止付

B．讓出票人重新補發

C．提起訴訟

D．公示催告

E．向前手追索

128．下列屬於偽造、變造金融票證的有（  ）。

A．偽造信用卡

B．匯款憑證的印鑑與預留印鑑不一致

C．偽造信用證隨附的單據

D．克隆銀行本票

E．匯票附件不完整

129．我國銀行監管在初步確立階段的特點有（  ）。

A．監管職責配置的部門化，採取了功能化的監管組織架構

B．監管執行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C．初步形成了機構監管的組織架構

D．監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出

E．監管治理得到完善，銀行監管工作進入一個新的發展階段

130．下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關於“風險提示”規定的有（  ）。

A．力推收益較高的理財產品而不提風險

B．在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

C．提示理財產品中對客戶不利的方面

D．提供虛假的收益計算方式

E．在營銷理財業務時提示免責條款

三、判斷題(共15小題，每小題1分。請對下列各題的描述做出判斷，正確請選A，錯誤請選B。)

131．商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。 （  ）

132．國內聯行清算根據交易行是否屬於同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。（  ）

133．在被拒絕承兌之日起6個月內，持票人對前手有追索權。 （  ）

134．對區域經濟發展水平和發展階段的分析是通過縱向比較，明確區域經濟發展水平，確定其所處的發展階段，為區域發展的戰略決策提供依據。 （  ）

135．在商業銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位外國貨幣的標價方法。 （  ）

136．金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資於單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬於金融市場優化資源配置的功能。（  ）

137．汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批准設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。 （  ）

138．境內單位經常專案外匯賬戶的限額統一用歐元核定。 （  ）

139．進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口代收項下押匯。 （  ）

140．銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。 （  ）

141．銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。 （  ）

142．商業銀行的資本充足率水平滿足了監管要求，就不會陷入破產困境。 （  ）

143．商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生下降時，給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。 （  ）

144．洗錢的處置階段是指通過複雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，並進行最大程度地分散，以掩飾線索和隱藏身份。 （  ）

145．動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。 （  ）