初級銀行從業資格的考試試題
一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的程式碼填入括號內)
第1題
一般來說，（ ）又被稱為“金邊債券”。
A．金融債
B．公司債
C．國債
D．企業債
參考答案：C
參考解析：國債因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。
第2題
在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品型別、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的瞭解。這符合銀行代理理財產品銷售的（ ）。
A．適當性原則
B．客觀性原則
C．避免利益衝突原則
D．主觀性原則
參考答案：B
參考解析：銀行代理理財產品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品型別、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的瞭解。
第3題
與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性（ ）。。
A．更高
B．更低
C．一樣
D．可能高，也可能低
參考答案：A
參考解析：黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段；房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大；古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。
二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的程式碼填入括號內)
第4題
個人進行工商登記或者辦理其他執業手續後，可以憑有關單證辦理委託具有對外貿易經營權的企業代理（ ）等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。
A．進出口
B．旅遊
C．購物
D．邊境小額貿易
E．邊境大額貿易
參考答案：A,B,C,D
參考解析：根據《個人外匯管理辦法》第11條的規定，個人進行工商登記或者辦理其他執業手續後，可以憑有關單證辦理委託具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下及旅遊、購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。
第5題
對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（ ）。
A．利率風險
B．匯率風險
C．流動性風險
D．操作風險
E．提前償付風險
參考答案：A,B,C
參考解析：目前，對於投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測性；而流動性風險主要是由於目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行裡。
第6題
A．探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備
B．建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資
C．穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富
D．維持期可考慮利用投資的複利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富
E．高原期的主要理財任任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合
參考答案：A,B,E
參考解析：選項C，穩定期的理財任務是儘可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的複利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累儘可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的.選A，錯誤的選B)
第131題
商業銀行個人理財業務是一種建立在債權債務關係基礎上的個性化、綜合化的銀行業務。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：個人理財業務是建立在委託一代理關係基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
第132題
由拆借雙方當事人協定的同業拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：同業拆借利率的形成機制分為：①由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決於拆借雙方拆借資金願望的強烈程度，利率彈性較大；②藉助中介人經紀商，通過公開競爭確定，這種機制下形成的利率主要取決於市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。
第7題
藝術品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資的特點是：①收益率較高，但具有明顯的階段性；②藝術品市場的分割狀態嚴重，地域不同，藝術品價值有很大差異；③藝術品投資與個人的偏好有很大關係，不同的藝術品對於不同的投資者來說，價值有較大差異；④風險較大，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。
