銀行從業人員資格考試大綱

考試目的

通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸業務相關知識，包括公司信貸基礎知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸相關業務的能力。

考試內容

一、公司信貸原理與方法

(一)公司信貸的要素和種類;

(二)公司信貸理論的發展及信貸資金的運動過程;

(三)公司信貸管理的原則、流程和組織架構。

二、公司信貸營銷

(一)公司信貸目標市場分析和市場定位;

(二)公司信貸的營銷策略和營銷管理。

三、貸款申請受理和貸前調查

(一)借款人應具備的資格和基本條件;

(二)面談訪問的`內容、方式及內部意見反饋的步驟;

(三)貸前調查的方法和內容;

(四)貸前調查報告的內容要求。

四、貸款環境風險分析

(一)國別風險和區域風險分析的方法和內容;

(二)行業風險的產生原因和分析方法。

五、借款需求分析

(一)借款需求的影響因素;

(二)借款需求分析的內容;

(三)借款需求與負債結構的關係。

六、客戶分析

(一)客戶品質分析的內容和方法;

(二)客戶財務分析的內容和方法;

(三)客戶信用評級的因素、方法和程式。

七、貸款專案評估

(一)專案評估的內容和要求;

(二)專案非財務分析的基本內容;

(三)專案財務分析的基本內容和方法。

八、貸款擔保

(一)貸款擔保的分類和範圍;

(二)貸款保證人的資格和條件，保證貸款的風險防範;

(三)貸款抵押的設定條件和風險防範;

(四)貸款質押的設定條件和風險防範。

九、貸款審批

(一)貸款審批的原則;

(二)貸款審查事項及審批要素;

(三)授信額度的決定因素和確定流程。

十、貸款合同與發放支付

(一)貸款合同的簽訂流程和管理要點;

(二)貸放分控的操作要點，貸款發放的原則和條件;

(三)貸款支付的分類和操作要點。

十一、貸後管理

(一)對借款人經營狀況、管理狀況、財務狀況、還款賬戶以及與銀行往來情況的監控;

(二)保證人管理、抵(質)押品管理以及擔保的補充機制;

(三)風險預警的程式、方法、指標體系和處置;

(四)貸款提前還款和展期處理;

(五)檔案管理的原則和要求。

十二、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

(一)貸款風險分類的標準;

(二)貸款風險分類的方法和步驟;

(三)貸款損失準備金的種類、計提原則和計提方法。

十三、不良貸款管理

(一)不良貸款的成因;

(二)不良貸款的處置方式。

附錄

(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

(二)《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》(中國銀行業監督管理委員會令2007年第12號)

(三)《商業銀行授信工作盡職指引》(銀監發[2004]51號)

(四)《貸款風險分類指引》(銀監發[2007]54號)

(五)《銀團貸款業務指引(修訂)》(銀監發[2011]85號)

(六)《固定資產貸款管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2009年第2號)

(七)《專案融資業務指引》(銀監發[2009]71號)

(八)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2010年第1號)

(九)《商業銀行資本管理辦法(試行)》(銀監發[2012]1號)

(十)《綠色信貸指引》(銀監發[2012]4號)

(十一)《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》(財金[2012]6號)

(十二)《商業銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監發[2011]4號)

(十三)《金融企業準備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)